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Pour beaucoup de gens, la première introduction à l'assurance vie survient lorsqu'un ami ou un "ami d'un ami" obtient un permis d'assurance. Pour d'autres, un ami proche ou un membre de la famille est décédé sans couverture advertisementéquate ni assurance-vie. En ce qui me concerne, je me suis prédespatchedé à une société d’assurance vie dans laquelle je devais fixer des rendez-vous avec des amis et des membres de ma famille afin d’apprendre les objectifs de l’industrie et de réaliser des ventes, espérons-le.

Malheureusement, c’est ainsi que la plupart des gens souscrivent une assurance vie: ils ne l’achètent pas, elle leur est vendue. Mais l’assurance-vie est-elle vraiment ce dont vous avez besoin, ou s’agit-elle simplement d’un inconvénient que votre vendeur achieved sous le nez? Bien que cela puisse sembler vrai, il existe en fait de nombreuses raisons pour lesquelles vous devriez souscrire une assurance vie.

En vieillissant, en se mariant, en fondant une famille ou en créant une entreprise, nous devons comprendre que l’assurance vie est absolument nécessaire. Par exemple, imaginez un filet de sécurité. Vous êtes sans doute le plus grand funambule du monde. Vous pouvez jouer sans filet, mais "Pourquoi?" Vous chérissez votre vie et celle de vos proches et vous ne feriez rien qui montrerait que vous vous sentiez différemment. Regardons les choses en face, nous n’avons aucun contrôle sur l’imprévisibilité de la vie ou d’événements imprévus. Dans cet esprit, tout comme un filet de sécurité protège l'incertitude, l'assurance-vie. C'est une foundation indispensable et fondamentale pour un approach financier solide. Au fil des ans, l’assurance-vie a permis à de nombreuses personnes bienveillantes et responsables d’avoir la certitude que de l’argent serait disponible pour protéger les personnes les moreover importantes de leur vie, de leur famille et de leur patrimoine, et ce, de différentes manières:

one. Payer les dépenses finales

Le coût des pleasurableérailles et de l'enterrement peut facilement représenter des dizaines de milliers de bucks. Je ne veux pas que ma femme, mes dad and mom ou mes enfants souffrent financièrement et émotionnellement à ma mort.

two. Couvrir les dépenses des enfants

Comme la plupart des mother and father attentionnés et responsables, il est nécessaire de s’assurer que nos enfants sont bien pris en charge et peuvent se permettre une éducation universitaire de qualité. Pour cette raison, une couverture supplémentaire est absolument essentielle tant que les enfants sont encore à la maison.

3. Pour remplacer le revenu du conjoint

Si l'un des mom and dad décède alors que les enfants sont jeunes, le dad or mum attentionné survivant devra remplacer ce revenu, essentiel à son manner de vie. Le mum or dad survivant responsable aurait besoin de faire appel à de l’aide pour les tâches domestiques telles que le nettoyage de la maison, la lessive et la cuisine. Ajoutez à cette équation s'il s'agit d'un mother or father célibataire, aidez-le à faire ses devoirs et conduisez vos enfants chez le médecin.

4. Payer les dettes

En moreover de fournir un revenu pour couvrir les dépenses de la vie quotidienne, une famille aurait besoin d'une assurance pour couvrir ses dettes, comme l'hypothèque, afin de ne pas avoir à vendre sa maison pour rester à flot.

five. Acheter des steps d'un partenaire industrial

Dans un partenariat commercial, les partenaires ont besoin d'une assurance sur la vie de leurs partenaires. La raison en est que si l'un des deux décédait, les autres disposeraient de suffisamment d'argent trouver partenariat pour acheter ses intérêts à ses héritiers et payer sa part des obligations de la société sans avoir à vendre la société elle-même. Ils ont les mêmes besoins (en raison du risque de décès d'un des partenaires) et ont simultanément acheté une assurance pour la vie de chacun.

six. Payer les droits de succession

Les droits de succession peuvent être élevés, il est donc essentiel de souscrire une assurance pour les payer, afin d'éviter de compromettre les actifs ou les fonds constitués pour la retraite. Le recours à l'assurance à cette fin est as well as courant dans les grands domaines et utilise une assurance permanente (plutôt que temporaire) pour garantir que la couverture reste en vigueur jusqu'à la fin de la vie.

7. Fournir des prestations de subsistance

Avec les progrès de la médecine et l'augmentation des coûts des soins de santé, les gens vivent furthermore longtemps, mais ils ne peuvent pas se le permettre. L’allocation de décès est une option qui permet d’utiliser le produit du décès avant le décès de l’assuré pour s’acquitter de ses obligations ou de ce qui est nécessaire pour alléger la pression qui pèse sur lui-même et sur les autres.

Quelle couverture devrais-je acheter?

Le montant nominal ou la "prestation de décès" d'une law enforcement d'assurance (c.-à-d. Le montant du produit versé au bénéficiaire) doit être suffisamment élevé pour remplacer le revenu après impôt que vous auriez gagné si vous aviez vécu une vie bien remplie, en supposant que vous puissiez payer les primes annuelles pour ce montant. En d'autres termes, l'assurance remplace le revenu que vous n'avez pas eu la probability de gagner en vivant et en travaillant jusqu'à la retraite en raison d'un décès prématuré.

Le montant d'assurance approprié permet à votre famille de continuer à vivre, même si votre revenu n'est in addition disponible. Le montant réel que vous devriez acheter dépend de vos revenus actuels et futurs probables, de toute circumstance particulière qui vous concerne ou de votre famille, ainsi que de votre budget actuel pour les primes.

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